在中国互联网理财市场上，有个产品堪称划时代意义的存在，这就是余额宝，2013年余额宝横空出世彻底改变了中国的理财市场，甚至于大家对于理财产品收益的看待标准都由之前的银行存款变成了当下的余额宝收益，只是十年过去了，余额宝我们到底该怎么看？现在的余额宝发展又该如何分析呢？

一、余额宝上线十年为用户赚3867亿

据界面新闻的报道，6月13日是余额宝上线十周年，余额宝公布的数据显示，10年间共为用户赚了3867亿元收益，相当于每天为国人赚1亿。10年间，余额宝从未亏损过。广大网友纷纷晒出自己的余额宝累计收益，来了一波回忆杀，相关话题甚至冲上了热搜。不少网友表示，余额宝是自己用的第一个理财产品，相比股票和基金安全，余额宝至少不会亏钱。

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不少网友感慨：十年过去了，没想到还是余额宝最可靠。余额宝于2013年6月上线，彼时凭借1元起投、随时申赎的特点，成为国内货币基金划时代的存在。上线的前几年，受益于市场环境，余额宝的收益率高达6%，因此一跃成为“顶流”，公认的“国民理财神器”。

如今，随着国内资金面宽松、市场利率持续走低，余额宝和大多数货币基金一样，年化收益率回落到了2%左右。即便如此，相比跌跌不休的股票基金，以及利息低的可怜的活期存款，余额宝依旧符合“真香定律”。网友调侃道，余额宝是“万绿丛中一点红”。

数据显示，小额普惠始终是余额宝的一大特点，其三线及以下城市的用户占比一半，人均持仓金额不到7000元。据了解，目前，余额宝已开放接入34只货币基金，接入的基金平均规模涨了至少80倍。

二、十年后的今天余额宝该咋看？

余额宝上线十年为用户赚3867亿，它成为了中国互联网金融的代表之一。在十年前，人们对于余额宝这样的新型理财产品并不了解，但是余额宝的出现让人们看到了一种全新的理财方式，也为人们提供了更加便捷、高效、低成本的理财体验。那么，今天十年后的今天我们应该如何看待余额宝呢?

首先，余额宝的出现彻底改变了理财市场的格局。在余额宝上线之前，货币基金几乎只能通过银行柜台或者网银购买，这对普通投资者来说不太方便。而余额宝的出现将藏于基金公司深闺的货币基金带入寻常百姓家，让更多人能够享受到货币基金这种投资方式的便利和收益。余额宝的市场教育意义无疑非常重大，为整个金融市场带来了更多的机会和挑战，并推动了金融市场的创新与发展。通过余额宝的成功，越来越多的人开始关注投资理财，并开始尝试不同的投资方式。可以说，余额宝为大众普及了理财知识，推动了中国的理财市场发展。

其次，余额宝如今收益水平已经不断降低，这实际上是中国利率市场化发展的必然结果。伴随着货币市场逐渐宽松，余额宝类货币基金的收益下降已经在所难免。但是，由于其优异的用户体验和品牌影响力，余额宝依然是许多人选择理财产品的首选。而对于普通投资者来说，不应该只看重短期收益，更应该关注长期的理财规划和风险控制。

第三，我们也需要注意到余额宝不再是一只单纯的货币基金，而是一个类似于平台的金融工具。余额宝在早期为了预防风险接入了大量的货币基金，而现在的余额宝进阶的蚂蚁财富则更像是一个综合性的金融服务平台，除了货币基金之外还涉及到了基金、保险、银行存款等多种金融产品。这意味着余额宝不再只是一个简单的投资渠道，而是变成了一个综合金融服务平台。由余额宝开端，支付宝APP上现在提供的理财服务还有“余额宝+”、“定活宝”等更加多元化的产品，以满足不同用户的需求。这些产品不仅有更高的收益率，还能够实现更加灵活的资金管理。

第四，长期来看，余额宝的出现彻底改变了理财市场的格局，推动银行理财的全面互联网化也是缘于余额宝。余额宝推出之后，银行理财产品大量上线，银行从业人员转型为理财代理人的现象也日渐普遍。余额宝的出现是对传统银行业务与模式的一次全方位挑战，同时也催生了许多创新产品和服务。余额宝就像一条鲶鱼一样改变了整个金融市场，其里程碑意义无法磨灭。

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